車のローンを返済中でも任意整理はできる？

借金の返済が苦しくなったとき、債務整理の手段のひとつである「任意整理」を検討する場合もあるかもしれません。

車のローンが残っている場合、問題になるのが、車を手放さなければならないかどうかです。

今回は、車のローンを返済中でも任意整理が可能かどうかを考えていきます。

任意整理とは

任意整理とは、裁判所を通さずに借金の返済条件を変更してもらう手続きです。

主に利息や遅延損害金のカット、月々の返済額や返済期間の見直しをして、返済負担の軽減を目指します。

車のローンを返済中でも任意整理はできる

結論からになりますが、車のローンを返済中でも、任意整理は可能です。

ただし場合によっては、車が没収される可能性もあります。

「所有権留保」があるかどうか

多くのカーローンには、「所有権留保」という契約が含まれています。

所有権留保とは、「ローンを完済するまで、商品の所有権（名義）を売主側が持ち続ける契約」です。

ローンを完済するまで、車の所有者は販売会社や信販会社にあります。

車のローンを任意整理の対象にすると、債権者は車を引き上げる可能性が高いため、注意が必要です。

「所有権留保」がない場合

銀行系カーローンのように、購入代金の貸し付けを行うだけで、所有権留保が設定されない場合もあります。

車の所有権は買主側にあるため、任意整理をしても車を没収されない可能性があります。

車を残したまま任意整理する方法

車を手放したくない場合、以下の方法で対応できる可能性があります。

• 車のローンを任意整理の対象から外す
• 親族や知人にローンの残額を一括返済してもらう

それぞれ確認していきましょう。

車のローンを任意整理の対象から外す

一般的な方法が「車のローンを任意整理の対象から外す」対応です。

任意整理は、債権者（借入先）ごとに整理するかどうかを選べます。

そのため、車のローン会社を対象外にし、毎月の返済を続けることで車を維持できます。

ただしローン返済を継続するには、安定した収入が必要です。

他の借金の返済負担を軽減しつつ、支払いを継続できる見込みがあるかを事前に検討しましょう。

親族や知人にローンの残額を一括返済してもらう

もし家族や知人の援助を受けられる場合には、車のローンを一括で完済してもらう方法もあります。

ローンを完済すれば、所有権も自分の名義に変更でき、車を任意整理の影響から切り離せます。

まとめ

結論としては、任意整理そのものは可能ですが、車を任意整理の対象に含めると引き上げのリスクがあります。

車を残したまま整理を進めたい場合は、ローンを対象から外す、もしくは完済してから手続きを行うのが基本です。

状況に応じて適切な判断を下すためにも、まずは弁護士などの専門家に相談してみると良いでしょう。