債務整理

■債務整理の種類
借金を契約通りに返済するのが困難な時、返済条件の見直しや債務の免除により解決するのが、債務整理です。債務整理には任意整理、民事再生、自己破産があり、債務状況ごとにとるべき手段が代わってきます。

■任意整理
任意整理は、債権者との交渉を通じて返済条件を緩和し、無理のない範囲で返済を実行するという方法です。裁判所を介した手続きが不要なため時間や費用がかからない反面、債務の減額効果には限界があります。

■個人民事再生
個人民事再生は、裁判所で再生計画の認可を受けることにより、債務を減額し、3～5年かけて返済を実行するという方法です。最大10分の1にまで債務を減額することができ、自身の財産を手放す必要もないという点にメリットがあります。ただし、再生手続開始時点で債務総額が5000万円以下でなければ利用できません。

■自己破産
自己破産は、一部の例外を除いて債務の全てを免除させるという強力な手段です。ただし、破産手続きの過程で家や車といった財産は全て回収・清算されることになります。また、一時的に職業・資格の制限が発生し、以後5～10年程度はクレジットカードが利用できなくなるなどのデメリットもあります。

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